1금융권과 2금융권 차이 완벽 정리 – 2024년 금융권 선택 가이드

1금융권과 2금융권의 차이 완벽 정리! 금리, 예금자 보호, 대출 금리 비교를 통해 자신에게 맞는 금융권을 선택하세요. 중저신용자 대출부터 고금리 예금 상품까지, 금융권 선택 가이드 제공

 

1금융권과 2금융권의 차이를 나타내는 이미지들

 

목차

1. 1금융권과 2금융권 차이 이해
2. 1금융권이란?
   • 1금융권 주요 특징
3. 2금융권이란?
   • 2금융권 주요 특징
4. 1금융권과 2금융권 비교
5. 금융권 선택 가이드
   • 1금융권이 적합한 경우
   • 2금융권이 적합한 경우
6. 금융권 선택 팁
7. 결론

 

1. 1금융권과  2금융권 차이 이해

 

1금융권은 상업은행을 중심으로 하는 금융기관으로, 정부의 강력한 감독을 받습니다. 시중은행, 지방은행, 외국계 은행이 이에 속하며, 예금, 대출 등 일반 금융 서비스를 제공하는 것이 특징입니다.

대표적인 1금융권 금융기관:

• 시중은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행
• 지방은행: 부산은행, 대구은행, 광주은행
• 외국계 은행: SC제일은행, 한국씨티은행

1금융권의 주요 특징

1. 안정성
   • 정부 규제 아래 운영되므로 파산 위험이 매우 낮습니다. 이는 큰 금액을 안전하게 관리하려는 고객들에게 매력적입니다.
2. 예금자 보호
   • 예금자 보호법에 따라 1금융권에 예치된 자금은 1인당 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있습니다. 금융 시장의 변동에도 자산을 안전하게 보호할 수 있습니다.
3. 낮은 금리
   • 예금 금리는 상대적으로 낮지만, 대출 금리 또한 낮아 저리 대출이 가능합니다. 안정적인 자산 운영을 원할 경우 적합합니다.
4. 다양한 금융 서비스
   • 1금융권은 예금, 대출 외에도 종합 자산 관리 서비스를 제공하며, 맞춤형 상담을 통해 고객의 재정 목표에 맞는 전략을 제안합니다.

1금융권과 2금융권 차이를 비교하는 표

 

2. 1금융권이란?

2금융권은 비은행 금융기관으로, 저축은행, 보험사, 상호금융(신협, 농협) 등이 속합니다. 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하며, 중저신용자도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

대표적인 2금융권 금융기관:

• 저축은행: SBI저축은행, OK저축은행
• 보험사: 삼성생명, 한화생명
• 카드사: 신한카드, 삼성카드
• 상호금융: 농협, 신협, 수협, 새마을금고

2금융권의 주요 특징

1. 높은 금리
   • 1금융권보다 예금 금리가 높아 예치 금액에 대해 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 특히 저축은행의 예적금 금리는 시중은행보다 최대 2~3% 더 높을 수 있습니다.
2. 중저신용자 대출 가능
   • 신용 점수가 낮아 1금융권에서 대출이 어려운 경우, 2금융권에서 대출 가능성이 높습니다. 신용 평가 기준이 1금융권보다 완화되어 있어 자금 접근성이 높아집니다.
3. 예금자 보호
   • 저축은행 등 일부 2금융권은 예금자 보호법에 따라 1인당 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있습니다. 하지만 상호금융 일부 기관은 예금자 보호가 적용되지 않으므로 주의가 필요합니다.
4. 높은 리스크
   • 1금융권보다 재무 안정성이 낮을 수 있으며, 금융 시장의 불안정성에 취약할 수 있습니다. 하지만 높은 이자율로 고수익을 기대하는 고객에게는 매력적일 수 있습니다.

안정적인 1금융권 은행 이미지

3. 2금융권이란?

2금융권은 비은행 금융기관으로, 저축은행, 보험사, 상호금융(신협, 농협) 등이 속합니다. 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하며, 중저신용자도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

대표적인 2금융권 금융기관:

• 저축은행: SBI저축은행, OK저축은행
• 보험사: 삼성생명, 한화생명
• 카드사: 신한카드, 삼성카드
• 상호금융: 농협, 신협, 수협, 새마을금고

2금융권의 주요 특징

1. 높은 금리
   • 1금융권보다 예금 금리가 높아 예치 금액에 대해 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 특히 저축은행의 예적금 금리는 시중은행보다 최대 2~3% 더 높을 수 있습니다.
2. 중저신용자 대출 가능
   • 신용 점수가 낮아 1금융권에서 대출이 어려운 경우, 2금융권에서 대출 가능성이 높습니다. 신용 평가 기준이 1금융권보다 완화되어 있어 자금 접근성이 높아집니다.
3. 예금자 보호
   • 저축은행 등 일부 2금융권은 예금자 보호법에 따라 1인당 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있습니다. 하지만 상호금융 일부 기관은 예금자 보호가 적용되지 않으므로 주의가 필요합니다.
4. 높은 리스크
   • 1금융권보다 재무 안정성이 낮을 수 있으며, 금융 시장의 불안정성에 취약할 수 있습니다. 하지만 높은 이자율로 고수익을 기대하는 고객에게는 매력적일 수 있습니다.

높은 금리를 제공하는 저축은행의 광고

4. 1금융권과 2금융권 비교

다음은 1금융권과 2금융권의 주요 차이점을 한눈에 볼 수 있는 비교표입니다:

구분	1금융권	2금융권
금융기관 종류	시중은행, 지방은행, 외국계 은행	저축은행, 보험사, 상호금융(신협, 농협)
안정성	매우 높음	상대적으로 낮음
금리	낮은 예금 금리, 낮은 대출 금리	높은 예금 금리, 높은 대출 금리
대출 대상	신용도 높은 개인, 기업	중저신용자, 소규모 사업체
예금자 보호	최대 5천만 원 보호	일부 2금융권은 최대 5천만 원 보호
서비스 종류	폭넓은 금융 서비스, 자산 관리 제공	상대적으로 제한된 금융 서비스

1금융권과 2금융권의 차이를 비교한 표

 

5. 어떤 금융권을 선택해야 할까?

1금융권이 적합한 경우

• 안정성을 최우선으로 할 때
  • 장기적인 자산 운영을 고려하고, 안전한 자산 관리를 원하는 경우 1금융권이 적합합니다.
• 저금리 대출이 필요할 때
  • 주택담보대출과 같은 저금리 대출을 통해 자금 조달을 원하는 경우, 1금융권에서 대출을 받는 것이 유리합니다.

2금융권이 적합한 경우

• 고금리 예금을 선호할 때
  • 단기적으로 높은 이자 수익을 기대하고 싶다면 2금융권의 예금 상품이 적합합니다.
• 중저신용자 대출이 필요한 경우
  • 1금융권에서 대출이 어려운 중저신용자라면 2금융권을 통해 대출 기회를 찾을 수 있습니다.

1 금융권 선택 팁

1. 안정성 우선 vs. 수익률 우선
   • 안정성을 우선시하는 경우 1금융권이, 수익률을 우선시한다면 2금융권이 적합합니다.
2. 대출 전략
   • 신용도가 높다면 저금리 대출을 제공하는 1금융권을, 신용도가 낮다면 2금융권에서 대출을 고려하세요.
3. 예금자 보호 여부 확인
   • 2금융권에서는 예금자 보호가 적용되지 않는 상호금융기관도 있으므로, 반드시 예금자 보호 여부를 확인하세요.

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1금융권과 2금융권 선택 가이드 요약 이미지

 

6. 결론

1금융권과 2금융권은 금리, 안정성, 서비스에서 명확한 차이가 있습니다. 자신의 재정 목표와 상황에 따라 금융권을 신중히 선택해야 합니다. 안정성과 신뢰성을 중시하는 고객은 1금융권을, 고금리와 중저신용 대출을 원하는 고객은 2금융권을 선택하는 것이 적합합니다.

이 가이드를 참고해 최적의 금융권 선택을 통해 더 나은 재정 관리를 시작하세요!

 

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 1금융권과 2금융권의 가장 큰 차이점은 무엇인가요?
   • 1금융권은 시중은행, 지방은행 등 상업은행을 포함하며 안정성과 신뢰성이 높습니다. 반면, 2금융권은 저축은행, 보험사, 상호금융 등을 포함하며, 금리는 높지만 안정성은 상대적으로 낮습니다.
2. 2금융권의 대출은 신용이 낮아도 받을 수 있나요?
   • 네, 2금융권은 1금융권에 비해 신용 평가 기준이 완화되어 있어 중저신용자도 대출을 받을 수 있는 기회가 많습니다.
3. 1금융권과 2금융권의 예금자 보호 한도는 같나요?
   • 예, 1금융권과 일부 2금융권(저축은행, 상호금융)은 예금자 보호법에 따라 1인당 최대 5천만 원까지 예금이 보호됩니다.
4. 저축은행의 금리가 시중은행보다 높은 이유는 무엇인가요?
   • 저축은행은 상대적으로 위험이 더 높기 때문에 고객 유치를 위해 더 높은 금리를 제공합니다. 하지만 그만큼 대출 금리도 높아 자금 조달 비용이 더 비쌀 수 있습니다.
5. 1금융권의 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
   • 1금융권 대출 금리는 주로 기준 금리에 따라 결정되며, 개인의 신용 점수, 대출 종류, 대출 금액에 따라 다르게 적용됩니다.
6. 2금융권에서 대출을 받으면 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?
   • 2금융권에서 대출을 받을 경우, 대출 상환 기록이 신용정보에 반영되어 신용 점수에 영향을 미칩니다. 연체 없이 상환하면 긍정적인 영향을 줄 수 있지만, 연체 시 신용 점수가 하락할 수 있습니다.
7. 상호금융(신협, 농협)도 2금융권에 속하나요?
   • 네, 상호금융(신협, 농협, 새마을금고 등)은 2금융권에 속하며, 지역사회 기반으로 운영되지만 일부는 예금자 보호가 적용되지 않으니 주의해야 합니다.
8. 1금융권은 왜 대출 금리가 낮나요?
   • 1금융권은 정부의 규제와 감독 아래 운영되며, 상대적으로 안정적인 자금 조달이 가능하기 때문에 대출 금리가 낮게 책정됩니다.
9. 고금리 예금 상품을 찾는다면 1금융권보다 2금융권이 더 유리한가요?
   • 예, 저축은행과 같은 2금융권은 일반적으로 1금융권보다 높은 금리를 제공하므로, 더 높은 이자를 받을 수 있습니다. 단, 금융기관의 안정성도 고려해야 합니다.
10. 1금융권 은행에서 대출이 거절되면 2금융권을 선택해야 하나요?

• 1금융권에서 대출이 거절된 경우, 2금융권에서 대출을 고려할 수 있습니다. 하지만 2금융권의 대출 금리는 더 높을 수 있으므로 상환 능력을 신중히 검토하는 것이 중요합니다.

1금융권과 2금융권의 특징을 나타내는 이미지들