2024년 1금융권 및 2금융권 예금 금리 비교: 상위 5개 은행의 금리 분석 및 추천 상품

2024년 최신 은행 금리 비교! 주요 은행의 예금, 적금, 대출 금리를 한눈에 살펴보고 가장 유리한 금융 상품을 선택하세요.

목차

• 1금융권과 2금융권이란?
• 2024년 1금융권 상위 5개 은행 금리 비교
• 2024년 2금융권 상위 5개 은행 금리 비교
• 세전 세후 이자 계산: 적금과 예금
• 추천 은행 상품 및 결론
• FAQ: 은행 금리에 대한 자주 묻는 질문

 

1금융권과 2금융권이란?

 

1금융권은 일반적으로 시중은행과 국책은행을 포함하며, 대중에게 잘 알려진 KB국민은행, 신한은행, 하나은행 등의 주요 은행들이 이에 해당합니다. 반면, 2금융권은 저축은행, 신협, 새마을금고, 상호저축은행 등으로 이루어져 있으며, 상대적으로 금리가 높지만 리스크가 약간 더 있을 수 있습니다.

두 금융권 모두 예금자 보호가 적용되며, 금융기관이 파산하거나 문제가 발생하더라도 최대 5천만 원까지 예금자 보호법에 따라 안전하게 보호됩니다.

 

2024년 1금융권 상위 5개 은행 금리 비교

 

1금융권에서 제공하는 정기예금과 적금 상품의 금리를 비교하면 다음과 같습니다.

은행	1년 정기예금 금리	1년 적금 금리	3년 정기예금 금리	3년 적금 금리
국민은행	3.2%	4.0%	3.4%	4.2%
신한은행	3.3%	4.2%	3.5%	4.3%
하나은행	3.5%	4.3%	3.7%	4.5%
우리은행	3.4%	4.1%	3.6%	4.4%
카카오뱅크	3.7%	4.5%	3.9%	4.7%

1금융권의 금리는 일반적으로 안정적이고, 각 은행마다 비대면 가입 또는 우대 조건을 통해 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2024년 2금융권 상위 5개 은행 금리 비교

 

2금융권에서는 상대적으로 더 높은 금리를 제공합니다. 다음은 2024년 기준 저축은행 및 신협 등의 금리 비교입니다.

은행	1년 정기예금 금리	1년 적금 금리	3년 정기예금 금리	3년 적금 금리
SBI저축은행	4.0%	4.8%	4.2%	5.0%
OK저축은행	4.1%	5.0%	4.3%	5.2%
페퍼저축은행	4.2%	5.1%	4.4%	5.3%
신협	4.0%	4.7%	4.3%	4.9%
새마을금고	3.9%	4.6%	4.1%	4.8%

 

2금융권은 1금융권에 비해 금리가 높지만, 일부 저축은행은 안정성에 대한 신중한 검토가 필요합니다. 다만 예금자 보호가 5천만 원까지 적용되므로, 이 범위 내에서는 안전한 선택이 될 수 있습니다.

 

세전 세후 이자 계산: 적금과 예금

 

1. 매달 100만 원씩 적금을 넣을 때 1년 적금 이자 계산

원금: 100만 원 × 12개월 = 1,200만 원

 

1금융권 예시 (신한은행, 4.2%)
이자 = 1,200만 원의 평균 잔액 × 4.2% = 273,000원
세전 이자: 273,000원
세후 이자 (15.4% 세금 공제 후): 273,000원 × 0.846 = 230,958원

 

2금융권 예시 (OK저축은행, 5.0%)
이자 = 1,200만 원의 평균 잔액 × 5.0% = 325,000원
세전 이자: 325,000원
세후 이자: 325,000원 × 0.846 = 274,950원

 

2. 매달 100만 원씩 적금을 넣을 때 3년 적금 이자 계산

원금: 100만 원 × 36개월 = 3,600만 원

 

1금융권 예시 (신한은행, 4.3%)
이자 = 3,600만 원의 평균 잔액 × 4.3% = 795,500원
세전 이자: 795,500원
세후 이자: 795,500원 × 0.846 = 672,993원

 

2금융권 예시 (OK저축은행, 5.2%)
이자 = 3,600만 원의 평균 잔액 × 5.2% = 962,000원
세전 이자: 962,000원
세후 이자: 962,000원 × 0.846 = 813,852원

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3. 1,000만 원을 예금할 때 1년 예금 이자 계산

1. 1금융권 예시 (카카오뱅크, 3.7%)
   이자 = 1,000만 원 × 3.7% = 370,000원
   세전 이자: 370,000원
   세후 이자 (15.4% 세금 공제 후): 370,000원 × 0.846 = 313,020원
2. 2금융권 예시 (페퍼저축은행, 4.2%)
   이자 = 1,000만 원 × 4.2% = 420,000원
   세전 이자: 420,000원
   세후 이자: 420,000원 × 0.846 = 355,320원

 4. 1,000만 원을 예금할 때 3년 예금 이자 계산

1. 1금융권 예시 (카카오뱅크, 3.9%)
   이자 = 1,000만 원 × 3.9% × 3년 = 1,170,000원
   세전 이자: 1,170,000원
   세후 이자: 1,170,000원 × 0.846 = 990,420원
2. 2금융권 예시 (페퍼저축은행, 4.4%)
   이자 = 1,000만 원 × 4.4% × 3년 = 1,320,000원
   세전 이자: 1,320,000원
   세후 이자: 1,320,000원 × 0.846 = 1,116,720원

 

추천 은행 상품 및 결론

1금융권 추천 상품

• 카카오뱅크 정기예금 (1년 3.7%): 금리가 높은 편이며, 비대면 가입 시 매우 편리합니다.
• 신한은행 적금 (1년 4.2%): 우대 조건에 따라 금리 상승 가능성이 높으며, 안정적인 선택입니다.

2금융권 추천 상품

• OK저축은행 적금 (1년 5.0%): 1년 만기 적금 금리로는 매우 높은 편입니다.
• 페퍼저축은행 정기예금 (3년 4.4%): 장기적으로 높은 금리를 원하는 고객에게 추천할 만한 상품입니다.

결론적으로, 안정성과 편의성을 중시한다면 1금융권에서 카카오뱅크나 신한은행의 상품을 선택하는 것이 좋으며, 조금 더 높은 금리를 기대한다면 2금융권의 OK저축은행이나 페퍼저축은행과 같은 저축은행의 상품을 고려할 수 있습니다.

적금과 예금 모두 금리와 세금 영향을 꼼꼼히 따져보고, 예금자 보호 한도 내에서 분산 투자하는 것도 좋은 전략입니다.

더 나은예금 선택을 위한 팁

1) 고정금리와 변동금리 선택

금리가 앞으로 상승할 것으로 예상되면 변동금리 상품을 선택할 수 있습니다. 반대로 금리가 하락할 것으로 예상되면 고정금리가 더 유리할 수 있습니다. 정기예금의 경우 대부분 고정금리 상품이지만, 선택할 수 있는 경우 자신의 예측에 맞게 결정하는 것이 좋습니다.

2) 세금 혜택 확인

비과세 혜택을 받을 수 있는 상품들이 있습니다. 특히 장기 예금 상품이나 특정 조건을 충족하는 금융 상품은 세금 면제 혜택을 받을 수 있으니, 이런 혜택을 제공하는지 확인하세요.

3) 예금 기간 설정

금리는 예금 기간에 따라 달라집니다. 짧은 기간 동안 예금할 경우 금리가 낮을 수 있지만, 유동성을 유지하고 싶다면 더 짧은 기간을 선택하는 것도 방법입니다. 반면에 장기 예금은 더 높은 금리를 제공하지만, 돈을 묶어둬야 하기 때문에 중도 해지 시 손해를 볼 수 있습니다.

4) 인터넷 은행과 소규모 은행 비교

카카오뱅크나 케이뱅크 같은 인터넷 은행들은 비교적 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 또한, 소규모 은행들도 금리를 높게 설정하는 경우가 있으니, 꼭 대형 은행만 고집하지 말고 다양한 은행을 비교해보세요.

FAQ: 은행 금리에 대한 자주 묻는 질문

 

1. 적금과 예금 중 어느 쪽이 더 유리한가요?

 

적금은 꾸준히 돈을 모을 때, 예금은 한 번에 목돈을 맡길 때 유리합니다. 자신의 자산 운용 목표에 따라 선택하는 것이 좋습니다.

2. 예금자 보호는 어떻게 작동하나요?

예금자 보호 제도에 따라 금융기관이 파산하더라도 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있습니다.

3. 2금융권은 위험한가요?

2금융권은 금리가 높은 대신 리스크가 조금 더 클 수 있지만, 예금자 보호 제도 덕분에 5천만 원 이하로 예치하면 안정적입니다.

4. 적금을 3년간 유지할 때, 중도 해지하면 불이익이 있나요?

중도 해지 시 약정된 이자율 대신 중도 해지 금리가 적용되어 더 낮은 이자를 받을 수 있습니다.

5. 세후 이자 계산은 어떻게 하나요?

이자에 대한 세금은 **15.4%**이며, 세전 이자에서 이를 공제하여 세후 이자를 계산합니다.

6. 인터넷은행도 안전한가요?

인터넷 은행도 1금융권에 속하며, 예금자 보호 제도를 통해 안전하게 보호받을 수 있습니다.

7. 우대 금리 조건은 어떻게 받나요?

우대 금리는 급여 이체, 자동이체 설정, 신규 가입 등 특정 조건을 충족하면 받을 수 있습니다.