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청년 버팀목 전세대출 거절 사례가 최근 늘고 있습니다.
특히 HUG 든든전세 등 청년우대 제도를 신청하고도, 정작 전세대출이 안 되어 난처한 상황이 많습니다.
지금부터 2025년 기준 가장 흔한 전세대출 거절 실사례 5가지와
그에 대한 현실적 해결 방법을 정리해드립니다.
전세대출 심사에서 거절된 청년이 걱정하는 모습을 표현
❶ 무직 청년, 소득 없다고 바로 거절
[사례] 대학교 졸업 직후 백수 상태였던 27세 A씨는 든든전세에 당첨되었지만, HUG 보증 전세대출에서
"소득 입증 불가"
로 거절.
[원인] 버팀목대출은 무직자 신청 가능하지만, HUG 보증은 최소한의 소득 증빙(근로·사업)이 필요.
[해결] 파트타임이라도 소득 입증이 가능한 근무기록 or 국민건강보험 자격득실내역 제출이 필요합니다. 또는 SGI 보증 검토.
❷ 전세보증금 부족분 5천, 전세가율 초과로 거절
[사례] B씨는 2억 5천 전세 중, 자금 4천만 원만 보유해 84% 대출이 필요했으나, HUG는 전세가율 80% 초과로 거절.
[원인] 버팀목대출이라도 HUG 보증 기준은 전세보증금의 80%까지 제한됩니다.
[해결] 부족한 금액은 부모님 지원 또는 신용대출(단기 상환)으로 보완. 또는 SGI 전세보증으로 전환 가능성 검토.
❸ 카드값 연체 2개월, 바로 전산 거절
[사례] 30세 직장인 C씨는 신용카드 2개월 연체 이력이 있었고, 아무런 고지 없이
전산에서 즉시 거절
당했습니다.
[원인] HUG/HF 모두 최근 연체 이력, 공공정보 등록 등을 엄격하게 체크합니다.
[해결] 3개월 이상 경과 시 소명 가능. 단, SGI 보증은 HUG보다 관용적일 수 있음.
❹ 신용점수 650, SGI 한도 턱걸이
[사례] 650점대 중신용자 D씨는 HF/HUG 모두 안 되어 SGI를 알아봤지만, 대출 한도가 9천만 원 수준으로 나왔습니다.
[원인] SGI는 보증 가능 범위는 넓지만, 신용등급, 소득, 부채비율 모두 합산해 평가합니다.
[해결] 공동차주(배우자, 부모 등) 설정 또는 지자체 이자지원 프로그램 활용해 보완 가능합니다.
❺ 자격 다 되는데도 HUG 자체 보증 제한
[사례] 조건이 모두 되는 E씨는 뜻밖에도 “HUG 보증불가 물건”이라는 사유로 거절 통보.
[원인] HUG는 지역/건물 유형/임대인 이력에 따라 보증 제한 물건으로 등록된 경우가 있습니다.
[해결] 반드시 계약 전 HUG 보증 가능 여부 확인. 또는 SGI 대체 보증 고려.
💡 그렇다면, 거절됐을 땐 어떻게 해야 하나요?
“은행에서는 안 된다고 했고, 전세 계약은 눈앞이고…
이럴 땐 무조건 포기해야 할까요?”
→ 절대 아니에요. 여기 진짜 실질적인 대안 4가지, 꼭 체크하세요.
1️⃣ 계약 전, HUG 보증 가능 여부를 먼저 확인하세요
"괜찮아 보이는 집인데 왜 거절이지?"
→ 전세계약 전에 HUG 보증 가능 여부부터 확인하는 게 기본이에요.
은행보다 HUG 보증 승인 여부가 실제 대출 가능성의 핵심 조건이에요.
- HUG 보증 안 되는 집은 대부분 '전세사기 위험군'이거나 감정가 낮음
- HUG 홈페이지 또는 은행 창구에서 사전 보증 조회 가능
→ HUG 보증 사전조회 시스템
2️⃣ HUG 안 될 경우, SGI 서울보증으로 대체 시도
HUG보다 심사 기준이 더 유연한 경우 많습니다.
→ 특히 신용점수 낮거나 DSR 한계에 걸릴 경우 대안으로 좋음
- 단, 보증료가 조금 더 비싸고 보증금 한도도 낮을 수 있음
- 은행 창구에서 SGI 보증상품으로 변경 요청 가능
3️⃣ 단독 신청이 어렵다면? 가족 공동차주 + 소득 보완 전략
“혼자 소득 부족하면, 부모님 또는 배우자와 공동 명의로 신청도 가능해요.”
- 예: 부모님이 건강보험 지역가입자라도, 사업소득 증빙되면 가능성 있음
- 직장인이라면 소득세 원천징수영수증, 프리랜서라면 소득금액증명원
💬 “혼자만의 문제가 아닐 수 있어요. 가족의 도움도 방법입니다.”
4️⃣ 놓치기 쉬운 카드: 지자체 전세자금 이자지원 제도
서울, 경기, 부산 등 거주지별 이자지원 정책이 별도로 운영 중
- 예: 서울시 임차보증금 이자지원 → 청년 최대 연 200만 원 절약
- 대출 거절은 아니어도, 이자 부담으로 대출 못 받는 경우 대안
👉 반드시 지자체 주거복지센터 / 시청 홈페이지 확인
→ 서울 이자지원 바로가기
✋ 추가 팁
- 전세대출을 한 번 거절당해도 재신청이 불가능한 건 아닙니다.
→ DSR 조정, 소득보완, 보증기관 변경 등을 통해 1~3개월 내 재승인 사례 다수
“포기 말고, 플랜 B부터 실행해볼 용기”만 있으면 됩니다.
📍 실제 도움 받을 수 있는 정부 사이트 모음
위 링크는 공식 정부 지원 플랫폼으로, 꼭 참고해보세요 😊
🙋 자주 묻는 질문 – 2025 청년 버팀목 전세대출 거절 사유 총정리
전세대출 거절 사유 1위는 ‘DSR 초과’, 기준이 뭔가요?
DSR(총부채원리금상환비율)이 높으면 대출 승인 거절이 날 수 있어요.
2025년 기준, **청년층의 DSR 규제 기준은 40%**이며,
기존 대출이 많거나 신용카드 사용금액이 많을 경우 초과 위험이 높습니다.
→ 금융위원회 DSR 기준
청년 버팀목 전세대출, 신용등급 몇 등급부터 거절될 수 있나요?
명확한 등급 컷은 없지만, 4~6등급 이하에서 DSR과 함께 거절되는 사례 다수 발생.
특히 최근 연체 이력이나 다중채무 상태일 경우 위험성이 큽니다.
📌 KCB나 NICE 신용조회로 미리 점검 권장!
버팀목 대출 ‘자격 요건 미충족’으로 거절된대요. 기준은 뭔가요?
기본 조건은
- 만 19세 이상 34세 이하
- 연소득 5천만원 이하(단독), 7천만원 이하(맞벌이)
- 보증금 3억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
요건 미충족 시 바로 반려되며, **건물 유형(다가구, 근생 복합 등)**도 거절 사유가 됩니다.
→ 주택도시기금 공식 안내
보증금 3억인데 왜 거절됐을까요?
대출한도는 시세 기준과 HUG 보증 기준으로 계산돼요.
시세는 3억이어도 건물 노후, 층수, 지역 규제로 감정가가 낮게 나와
대출 보증 기준 초과 → 거절될 수 있어요.
👉 HUG 사전보증심사로 확인 필수
1년 미만 재직자라서 거절됐어요. 해결 방법 없을까요?
버팀목은 재직기간 1년 이상 + 4대 보험 가입 상태가 일반 조건.
단기근로자는 소득증빙(근로계약서, 급여이체내역) 보완 시 가능성 있어요.
프리랜서는 소득금액증명원 필수 제출
기존 대출 있는데 추가 전세대출은 안 되나요?
가능은 하지만, 기존 대출로 DSR 한도 초과 시 거절됩니다.
→ 기존 대출 중 일부 상환 후 다시 신청하거나, 소득 증가 소명 필요
→ 정책형 대출 외 청년 맞춤형 보증 상품 검토도 추천
전세집이 오피스텔이면 대출 거절될 수 있나요?
일부 주거용 오피스텔은 가능,
하지만 업무용 오피스텔로 등록된 경우는 대부분 거절됩니다.
등기부등본상 용도 확인 필수!
HUG 대신 SGI 서울보증으로 대체하면 승인되나요?
경우에 따라 YES.
HUG는 심사가 엄격한 편이라, SGI는 비교적 유연한 조건을 제시하는 경우 있음.
→ 다만 보증료율이 높고 보증금액 범위가 줄어들 수 있음
대출심사 거절됐는데 재신청할 수 있나요?
네.
보통 거절된 지점에서 3개월 이후 재신청 가능,
다만 거절 사유가 변경되었는지(예: 재직기간, DSR, 소득변동) 확인 후 재접수해야 합니다.
전세대출 거절 방지 위한 체크리스트가 있을까요?
물론입니다 ✅
- 신용점수 700점 이상 유지
- 카드 사용률 30% 이하
- 부채 총액 관리 (DSR 체크)
- 보증금 감정가 확인
- 근로소득 증빙 준비
- 전세집 등기부 확인(주거용 여부)