📌 2025년 청년 버팀목 전세대출, 왜 거절당할까? 실사례 + 해결법 총정리

최근 청년 대상 전세대출(버팀목/HUG 등) 거절 사례가 늘고 있습니다.
특히 HUG 든든전세 등 청년우대 제도를 신청하고도, 정작 전세대출이 안 되어 난처한 상황이 많습니다.

지금부터 2025년 기준 가장 흔한 전세대출 거절 실사례 5가지와
그에 대한 현실적 해결 방법을 정리해드립니다.

 

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❶ 무직 청년, 소득 없다고 바로 거절

[사례] 대학교 졸업 직후 백수 상태였던 27세 A씨는 든든전세에 당첨되었지만, HUG 보증 전세대출에서

"소득 입증 불가"

로 거절.

[원인] 버팀목대출은 무직자 신청 가능하지만, HUG 보증은 최소한의 소득 증빙(근로·사업)이 필요.

[해결] 파트타임이라도 소득 입증이 가능한 근무기록 or 국민건강보험 자격득실내역 제출이 필요합니다. 또는 SGI 보증 검토.

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전세보증금 협상하는 모습

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❷ 전세보증금 부족분 5천, 전세가율 초과로 거절

[사례] B씨는 2억 5천 전세 중, 자금 4천만 원만 보유해 84% 대출이 필요했으나, HUG는 전세가율 80% 초과로 거절.

[원인] 버팀목대출이라도 HUG 보증 기준은 전세보증금의 80%까지 제한됩니다.

[해결] 부족한 금액은 부모님 지원 또는 신용대출(단기 상환)으로 보완. 또는 SGI 전세보증으로 전환 가능성 검토.

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❸ 카드값 연체 2개월, 바로 전산 거절

[사례] 30세 직장인 C씨는 신용카드 2개월 연체 이력이 있었고, 아무런 고지 없이

전산에서 즉시 거절

당했습니다.

[원인] HUG/HF 모두 최근 연체 이력, 공공정보 등록 등을 엄격하게 체크합니다.

[해결] 3개월 이상 경과 시 소명 가능. 단, SGI 보증은 HUG보다 관용적일 수 있음.

 

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❹ 신용점수 650, SGI 한도 턱걸이

[사례] 650점대 중신용자 D씨는 HF/HUG 모두 안 되어 SGI를 알아봤지만, 대출 한도가 9천만 원 수준으로 나왔습니다.

[원인] SGI는 보증 가능 범위는 넓지만, 신용등급, 소득, 부채비율 모두 합산해 평가합니다.

[해결] 공동차주(배우자, 부모 등) 설정 또는 지자체 이자지원 프로그램 활용해 보완 가능합니다.

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❺ 자격 다 되는데도 HUG 자체 보증 제한

[사례] 조건이 모두 되는 E씨는 뜻밖에도 “HUG 보증불가 물건”이라는 사유로 거절 통보.

[원인] HUG는 지역/건물 유형/임대인 이력에 따라 보증 제한 물건으로 등록된 경우가 있습니다.

[해결] 반드시 계약 전 HUG 보증 가능 여부 확인. 또는 SGI 대체 보증 고려.

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💡 그럼 해결 방법은?

• ✔️ 계약 전, 보증 가능 여부 사전 조회 필수
• ✔️ HUG 안 될 경우, SGI 보증 가능성 꼭 확인
• ✔️ 가족 공동차주 / 소득보완 자료 활용
• ✔️ 지자체 전세자금 이자지원 프로그램 병행 확인

📍 실제 도움 받을 수 있는 정부 사이트 모음

• 👉 서울시 청년 주거지원센터
• 👉 경기도 청년 지원 신청 포털
• 👉 정부24 (전국 공공 주거지원 정보)

위 링크는 공식 정부 지원 플랫폼으로, 꼭 참고해보세요 😊

 

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💡 그럼 HUG/HF가 안 될 땐 어떻게 해야 할까?

전세대출이 거절되었다고 해서 끝은 아닙니다.

정부 보증이 안 되면 민간 보증기관이 있고, 한도가 부족하면 조건을 맞춰가는 방법도 있습니다.

실제로 많은 분들이 아래 대안을 통해 문제를 해결했어요.

1️⃣ SGI 서울보증 활용하기

HUG나 HF가 보증을 거절하더라도, SGI는 대체 보증기관으로 활용 가능합니다.
신용등급이 4~6등급이더라도, 소득이나 공동차주가 있다면 보증 승인을 받을 수 있어요.
단, 보증료와 금리가 조금 높다는 단점이 있습니다.

2️⃣ 지자체 전세자금 이자지원 프로그램

서울시, 경기도, 부산시 등은 자체적으로 청년·무직자 대상 전세자금 이자 지원을 해주고 있습니다.
일반 대출을 받은 후, 2~3% 이자를 환급해주는 방식이라

실질 부담이 매우 줄어듭니다.

• ✔️ 서울시 청년 주거지원센터
• ✔️ 경기도 청년 포털

 

 

 

 

 

 

 

 

3️⃣ 공동차주 전략 활용

부모님이나 배우자 소득이 있다면, ‘공동차주’로 등록해서 대출 한도를 늘릴 수 있습니다.
단, 가족 간 신용에 영향을 줄 수 있으니 책임 분담 동의는 꼭 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

4️⃣ 전세가율 낮은 매물 or 반전세 조합

전세가율이 90% 이상인 매물은 대부분 보증 불가 대상입니다.

보증이 가능한 매물은 전세가율 80% 이하 / 등기 깨끗 / 임대인 소득신고

조건이 있는 경우가 많아요.
또한 일부 금액은 월세로 전환하는 ‘반전세 조합’도 현금 부족 시 유용한 전략입니다.

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🧠 지금, 내가 해야 할 일은?

• ✅ 계약 전에 보증 가능 여부부터 조회하세요 (은행 or HUG, SGI)
• ✅ 부족한 자금은 부모님 지원, 신용대출, 지자체 프로그램으로 보완
• ✅ 신용점수/부채비율은 사전에 체크해서 불필요한 거절 방지
• ✅ HUG 보증 불가 시 → SGI 전세보증을 빠르게 문의

📌 놓치면 손해 보는 지원 정보, 꼭 챙기세요!
👉 정부24 – 청년 전세대출 지원 통합 확인

이 글이 지금 상황에 작은 도움이 되셨다면, 그 다음 선택은 조금 더 쉬워질 거예요.

 

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청년 버팀목 전세자금 대출 FAQ

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Q1. 청년 버팀목 전세자금 대출은 어떤 사람들이 신청할 수 있나요?
A: 만 19세에서 만 34세 이하의 청년이 신청할 수 있으며, 소득과 자산 요건을 충족해야 합니다. 독립된 세대주이거나 대출 실행 후 세대주가 될 예정인 분도 지원 대상입니다.

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Q2. 대출 가능한 최대 금액은 얼마인가요?
A: 대출 금액은 전세보증금과 신청인의 소득에 따라 다르며, 보통 최대 1억 원까지 지원이 가능합니다. 실제 대출 한도는 신청자의 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

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Q3. 소득 기준은 어떻게 확인하나요?
A: 청년 버팀목 대출의 소득 기준은 본인의 연소득이 5천만 원 이하인 경우로 제한됩니다. 단, 소득이 없다면 부모의 소득 기준이 고려될 수 있습니다.

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Q4. 신용 점수가 낮아도 대출 신청이 가능한가요?
A: 신용 점수가 너무 낮으면 대출 심사에서 불리할 수 있습니다. 신청 전 신용 점수를 확인하고, 필요한 경우 상담을 통해 개선 방안을 마련하는 것이 좋습니다.

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Q5. 대출금 상환 방식은 어떻게 되나요?
A: 상환 방식은 원금 균등분할 상환과 거치 후 원금 분할 상환 방식 중 선택할 수 있습니다. 이자는 매월 납부하며, 상환 기간에 따라 다르게 설정할 수 있습니다.

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Q6. 대출을 위해 필요한 서류는 무엇인가요?
A: 기본 서류는 신분증, 등본, 소득 확인 서류, 임대차계약서 등이 필요합니다. 각자의 상황에 따라 추가 서류가 요구될 수 있으니 대출 기관에서 안내받는 것이 좋습니다.

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Q7. 전세보증금이 공시지가의 126%를 초과하면 어떻게 하나요?
A: 이 경우 대출이 거절될 수 있으므로, 임대인과 협의하여 보증금을 조정하거나 일부 보증금을 월세로 전환하는 방법도 고려해보세요.

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Q8. 대출 실행 후에도 대출이 취소될 수 있나요?
A: 대출 후에도 조건을 충족하지 못하게 되면 대출이 취소될 수 있습니다. 예를 들어, 주소를 다른 곳으로 옮기거나, 지원 대상이 아닌 주택으로 이사할 경우입니다.

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Q9. 법인 소유 주택은 왜 대출 지원이 안 되나요?
A: 법인 소유 주택은 대출 지원 대상에서 제외됩니다. 청년 버팀목 대출은 개인의 주거 안정을 돕기 위한 제도이므로 개인 소유 주택에만 한정됩니다.

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Q10. 대출 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
A: 보통 신청 후 2주에서 4주 정도가 소요되며, 서류가 누락되었거나 심사 대상 주택에 문제가 있을 경우 더 오래 걸릴 수 있습니다. 서류를 정확히 준비하면 심사 기간이 단축될 수 있습니다.